吴晓波《十年二十人》对话恒天财富周斌 财富管理前沿观点

作者:佚名 来自:21世纪经济报道 2018-05-24 11:17:06  阅读量:  收藏  字号:放大 缩小  
摘要 恒天财富董事长周斌是吴晓波的第十位访谈嘉宾。从业二十余年,财富管理行业深耕十年,周斌作为中国财富管理市场从无到有的亲历者,见证了中国人在财富问题上的困惑与财富观念上的变化

恒天财富董事长周斌是吴晓波的第十位访谈嘉宾。从业二十余年,财富管理行业深耕十年,周斌作为中国财富管理市场从无到有的亲历者,见证了中国人在财富问题上的困惑与财富观念上的变化。这十年正如吴晓波所说,中国财富管理市场也是一个水大鱼大的市场。

 

吴晓波:

十年前老百姓把钱捧到马路上,左边去股市,右边去楼市,没有什么选择。但到今天,楼市不再是一个最好的选择标的,股市好像仍然风险非常的大。老百姓的资产越来越多,所以怎么能够找到一个合格的、可以拜托的理财投资机构,实际是很大的问题。

 

周斌:

我入行这20多年,和最近10年,看到最多的就是两种分歧:买房还是买股票。这是永远有争议的一个话题。

 

周斌曾为自己这样定义:一生只做两份工。前一份工做了十六年,这一份工再做十六年。他把财富管理作为终生事业,通过财富管理让中国人的生活更美好是他的坚持。

 

1“如果中国的财富管理行业是24小时的话,现在是00:05”

 

吴晓波:我觉得这个十年里面,其实中国的财富市场,也是一个水大鱼大的一个过程。

 

周斌:我的感受,我个人来说服务的客户越来越大,他的投资能力也是越来越高,客户的购买能力越来越强。
 

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吴晓波:刚刚过去的十年,你觉得在中国的理财市场里面,最大的变化是什么?

 

周斌:财富管理在2008年之前是一个基本上没有人谈的话题。其实中国人,第一原来是没财富,后来有了一点财富之后,没有财富管理。如果中国的财富管理行业,是一天的24小时的话,那么现在是零点零5分。刚过凌晨,刚开始5分钟,财富管理行业。如果说中国的财富管理行业发展是一年的12个月的话,那么今天是1月3号。

 

吴晓波:你认为那么早期?

 

周斌:对的,很早。

 

吴晓波:其实我们的货币市场规模,全球排在第二的。

 

周斌:我想未来会更大,但是我觉得还是那句话,财富有了,但是现在还没有财富管理。

 

2“专业的事情,交给专业的人做”

 

吴晓波:我到各地去讲课,特别是公共场合讲课,经常碰到一个人起来,问吴老师,你看我房子房贷也还清了,我有一个很正当的工作,股票我也看不懂,已经快3000多点了,我现在200万,我该怎么办?你给他出出主意。

 

周斌:我的观点还是,专业的事情交给专业的人做,不是因为我在机构当中,因为我是确实看到了太多,因为不了解,因为不够专业,最终还是要归零,或者说是出问题的这种故事。其实我自己的财富,我也是要通过机构做的,我也不会自己做。
 

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吴晓波:对。但是问题是,老百姓面临一个问题,到底谁是专业的,怎么评判专业机构这个事?你就给老百姓,比如白领阶层,一个最最简单的一个人来向他推销理财产品,或者一个机构,能够识别,最最简单的办法。

 

周斌:我觉得第一点就是你的机构,你所在这家公司,受谁监管。我们理论来讲做财富管理,现在是一行两会监管下的,这样一个机构。

 

吴晓波:就首先问他你是谁监管的。这第一句话。

 

周斌:对,第一句话你是受谁监管?第二你的公司有什么牌照?大部分公司说我有私募基金管理人牌照。那你要看,他这个私募基金管理人是不是有中基协会员资格,或者说他的产品是不是备案,这是第二点,就是资质,企业资质。

 

第三个,跟你接触的这个个人,有什么专业资质?至少你要有证券从业资质,基金销售资质,甚至更多的,AFP,CFP,CPA等等这些。

 

吴晓波:老百姓哪记得住这些名词。

 

周斌:你像恒天的员工,拿出一张名片,下面有一个叫做基金执业资质号码,是有的。每个员工都有号码的。

 

吴晓波:你这也是个办法。有人向你推销基金,向他要名片,上面有没有这个资质是这个吗?

 

周斌:你应该是有基金执业资格号码的,每个人都有一个号的,其实我也有。金融机构要资质,个人也是要资质。金融这件事情确实不是说谁都能做的。

 

吴晓波:我觉得要用最简单的方式,或者某种老百姓能够识别清楚这件事情。而且你看需求越旺盛,我们讲的需求越旺盛,假的东西会越多。而且他会包装的越来越高明。

 

周斌:这个事吴老师,很快,法律法规就在这几年,会上的很快。金融主要靠监管。

 

3“财富不在于多少,而是长久”

 

吴晓波:你觉得这十年,你所接触的这些投资者,比如每年可投资资产在100万到500万之间。他们的投资观念,这十年有大的改变吗?

 

周斌:有非常大的改变。前十年的话,增值,快速的增值,可能这是第一位的。大家都在比速度,但是经过现在,首先来说的话,保值。也想的是全球资产配置。
 

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吴晓波:全球资产配置也有这个观念了。

 

周斌:首先我要对我整个资产,有一个好的规划。让它有更长的一个生长周期,让它有更长的生命力。所以经常我会说,财富不是比多,而是比久。财富要比久。

 

吴晓波:这十年里面在资产端发生了多大的变化?

 

周斌:最标志性的事情,就是今年3月28号,资管新规的出现,它其实把老百姓的财富管理对应的底层资产格局,做了一个重新的划段。

 

吴晓波:其实老百姓知道这件事很重要,但是不知道这个跟他有多大关系?

 

周斌:其实整个国家,应该说是最本质的一个愿望,或者应该说最基本的一个安排,就是希望让老百姓的钱,能和咱们国家的实体经济对接。

 

让老百姓财富能够真正的受到专业的、长期的、市场化的一种资产管理的一个服务。而不是说大家都去做刚兑、做非标。风险其实都是集中在机构身上,这是一种错配。这个最终来说的话就像击鼓传花,最后是一定要崩掉的。最好就是交给别人去做。交给专业的人去做。

 

吴晓波:未来可能市场开放以后,跟外资公司竞争又会变得一轮新的了,你们这个行业。

 

周斌:底层的东西不会变,但是就是形式上的,商业模式、产品设计、营销、服务等。就这些创新,大家互相促进,挺好的。

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